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中国互联网金融世界智能科技引领风控升

2019年04月11日 栏目:健康

中国互联金融世界 智能科技引领风控升级作者:赵越来源:通信信息报无论是数量,还是规模,中国的互联金融行业已经稳居世界。这是在

中国互联金融世界 智能科技引领风控升级

作者:赵越来源:通信信息报

无论是数量,还是规模,中国的互联金融行业已经稳居世界。这是在日前举行的2017中国互联金融安全高峰论坛上透露出来的消息。互联金融正以前所未有的能量改变中国、改变世界,但互联+是把双刃剑,给传统金融行业注入活力的同时,也带来以往不可估量的风险。风控监管需与时俱进,与大数据技术融合,有效监管互金安全。

进击的互联金融

据国家互联金融风险分析技术平台的监测数据,我国互联金融平台共有1.9万多家。从业态上看,现有互联金融业态一共有21类,包括络借贷、互联资产管理、络众筹等。其中,络借贷平台累计有6000多家,互联资产管理将近3500家,络众筹有800家。

从活跃度上看,近3个月的活跃用户有5.3亿人,近一周的活跃用户有3.6亿人深圳股票配资
。络借贷、络众筹、互联支付的累计交易额达到70万亿元。

互联金融虽然成立时间短,但规模越来越大,有超越传统银行之势。天弘基金发布的公告显示,2017年6月底,成立仅4年的余额宝规模已达到了1.43万亿元,超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额,并直追2016年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。根据商银行在6月28日发布的财报显示,其去年的放贷额增长了四倍以上,贷款余额已达到人民币330亿元人民币。

此外,互联金融出海势头正劲,支付宝收购东南亚电商Lazada、投资泰国正大集团旗下的Ascend Money以及推出印度版支付宝Paytm;7月3日,腾讯控股在日本发布了支付的新服务皮带输送机厂家
,携WE Plan走进日本。

安全问题严峻

与行业发展势头强劲形成鲜明对比的是,我国互金企业面临的安全问题反而愈发严峻。业内专家表示,由于互联金融的轻资产、跨区域、高隐蔽性特征,大量犯罪分子混杂其中,逃避监管,很多情况下让人防不胜防。

国家互金专委会主任周宏仁透露,我国累计的违规平台已超3200家,仍有违规平台1800余家在活动。在没有风控能力的情况下开展贷这类高风险业务,卷钱跑路事件时有发生,严重影响老百姓的切身利益,影响社会稳定。用户的隐私数据和资金安全面临较大风险。

周宏仁表示,据监测发现,涉及传销的虚拟货币有400多种,其中60%以上的传销币站的服务器部署在境外,传销币日活跃用户达到10万人次。

有统计数据显示,中国互联欺诈造成的损失达到了GDP的0.63%,仅次于美国的0.64%。在当下大热的消费金融领域,超过50%的坏账来源于欺诈。

大数据引领风控升级

在互联金融领域,如何确保不发生区域性、系统性金融风险已经成为企业甚至国家面临的重大挑战。如何构建互联金融监管体系,是互联+时代的新形势和新需求。传统的风控管理手段在互联+时代已无法满足需求,融合大数据技术的风控才是破局的关键。

大数据、云计算、移动支付等技术的升级,与处在转型重要时期的互联金融相融合,迈入了金融科技时代。随着大数据、区块链等互联技术的不断成熟,金融机构需要及时利用这些先进技术,在事前、事中、事后等环节做实风控油菜籽价格
,实现对各金融业态线上、线下金融行为的监管全覆盖,提高风险防控能力。

中国人民银行金融研究所所长孙国峰表示,随着国内金融科技和金融机构科技化的迅速发展,需要培育双支柱的科技监管(RegTech)体系,即运用新技术,促进达成监管要求。

对此,工信部、国家互联应急中心已经成功开发了国家互联金融风险分析技术平台,该平台以互联金融信息提取和事件预警作为切入点,以互联金融异常分析和发现为目标,初步实现了与互联金融相关的事前摸底、事中监测、事后跟踪、风险应对、综合分析的闭环体系,为实现国家对互联金融的有效管理打下了基础。